🏦 DSR셈 DSR·DTI·LTV 계산기
대출 종류별 연간 원리금으로 DSR·DTI를, 담보가치로 LTV를 계산합니다. 감독업무시행세칙 부채산정 방식에 따른 참고 계산(첫해 기준, 스트레스 금리 미반영).
이렇게 쓰세요
- 연소득(세전)과 대출을 종류·금액·금리·기간별로 입력합니다.
- 대출이 여러 개면 '+ 대출 추가'로 모두 넣습니다.
- DSR·DTI와 대출별 1년 원금·이자를 확인합니다. LTV는 탭을 바꿔 계산합니다.
확인하세요
- 대출 승인·한도 판정이 아닌 참고값입니다. 스트레스 금리, 금융회사별 기준, 지역별 LTV·DTI 한도는 반영하지 않습니다.
- 분할상환 대출은 첫 12개월 상환액으로 계산합니다. 전세자금대출은 원금 없이 이자만 들어갑니다.
📋 기준
세부 기준·계산식 보기
DSR = 모든 금융회사 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100. DTI = (주택담보대출 연간 원리금 + 그 밖의 대출 연간 이자) ÷ 연소득 × 100.LTV = (담보대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금·최우선변제 소액임차보증금) ÷ 담보가치 × 100.
| 대출 종류 | DSR에 넣는 연간 원금 |
|---|---|
| 주택담보대출·잔금대출 (분할상환) | 분할상환 개시 이후 실제 상환액 |
| 주택담보대출 (원금 일시상환) | 대출총액 ÷ 대출기간(최대 10년) |
| 중도금·이주비대출 | 대출총액 ÷ 25년 |
| 전세자금대출 · 예·적금담보대출 · 보험계약대출 | 원금 불포함(이자만) |
| 전세보증금담보대출 | 대출총액 ÷ 4년 |
| 신용대출 (분할상환) | 대출총액 ÷ 약정만기(5년 이상 10년 이내) |
| 신용대출 (분할상환 외) | 대출총액 ÷ 5년 |
| 오피스텔 외 비주택 담보대출 | 대출총액 ÷ 8년 |
| 오피스텔 담보대출 | 분할상환은 실제 상환액, 일시상환은 대출총액 ÷ 8년 |
| 기타 담보대출 · 유가증권담보대출 | 대출총액 ÷ 10년 · ÷ 8년 |
| 장기카드대출 | 대출총액 ÷ 약정만기(분할 5년 이내, 그 외 3년 이내) |
| 기타대출 (할부·리스·학자금 등) | 향후 1년간 실제 (원금) 상환액 |
이자는 실제 부담액. 한도대출은 한도금액, 부채산정 기간은 최대 40년. 은행은 총대출액 1억원 초과 차주에게 DSR 40% 이내로 가계대출을 취급합니다(감독규정 별표 6). 스트레스 금리, 2금융권 기준, 지역별 LTV·DTI 한도는 확인하지 못해 계산·판정하지 않습니다.
출처: 은행업감독규정 제2조·별표 6 · 은행업감독업무시행세칙 별표 18 · 기준일: 2026-10-18 확인 (감독규정 2026-10-02 시행, 세칙 2026-06-26)
원문: 은행업감독규정, 은행업감독업무시행세칙(별표 18) (2026-10-18 확인)
계산 원리와 예시 보기
DSR 계산 방법
대출마다 1년 동안 갚을 원금 + 이자를 구해 모두 더하고, 연소득으로 나눕니다. 원금은 대출 종류마다 정해진 방식(위 표)으로 넣습니다. 분할상환 대출은 첫 12개월 상환액으로 계산합니다.
예시 1. 연소득 5,000만원, 주택담보대출 3억 원리금균등 연 4% 30년
1년 상환액 17,186,950원 ÷ 5,000만원 = DSR 34.37%. 주택담보대출만 있어 DTI도 34.37%입니다.
예시 2. 예시 1 + 신용대출 3,000만원 연 6% 만기일시
신용대출 원금은 3,000만 ÷ 5년 = 6,000,000원, 이자 1,800,000원. DSR = 24,986,950원 ÷ 5,000만원 = 49.97%, DTI는 신용대출 이자만 더해 37.97%입니다.
예시 3. 연소득 4,000만원, 전세자금대출 2억 연 4%
원금은 넣지 않고 이자 8,000,000원만 들어가 DSR 20.00%입니다.
예시 4. LTV
담보가치 5억원 주택에 3억원을 빌리면 3억 ÷ 5억 = LTV 60.00%입니다. 선순위 대출이나 임차보증금이 있으면 분자에 더합니다.
자주 묻는 질문 (4개)
자주 묻는 질문
DSR 40%를 넘으면 대출이 안 되나요?
은행업감독규정은 은행이 총대출액 1억원을 넘는 차주에게 가계대출을 내줄 때 DSR 40% 이내로 하도록 정합니다. 다만 실제 심사는 스트레스 금리, 금융회사별 기준, 예외 대출, 소득 인정 방식에 따라 달라집니다. 이 계산기는 승인 여부를 판정하지 않습니다.
DSR과 DTI는 무엇이 다른가요?
DTI는 주택담보대출의 원금과 이자, 그 밖의 대출은 이자만 더해 연소득으로 나눕니다. DSR은 모든 대출의 원금과 이자를 더합니다. 그래서 신용대출이 있으면 DSR이 DTI보다 커집니다.
전세자금대출도 DSR에 들어가나요?
감독업무시행세칙의 부채산정 표에서 전세자금대출(전세보증금담보대출은 제외)은 원금을 넣지 않습니다. 이자는 실제 부담액으로 들어갑니다. 전세보증금담보대출은 대출총액을 4년으로 나눈 원금이 들어갑니다.
스트레스 DSR은 반영했나요?
아닙니다. 확인한 은행업감독규정·감독업무시행세칙 원문에는 스트레스 금리 가산 조항이 없어 근거를 확인하지 못했습니다. 실제 은행 심사에서는 금리를 더 높게 잡아 계산할 수 있으므로 결과보다 DSR이 높게 나올 수 있습니다.
※ 모든 계산 결과는 참고용입니다. 계산은 기기 안에서 처리되며 입력값은 서버로 전송되지 않습니다.