🐖 이자셈 예금·적금 이자 계산기
예금과 적금의 세전·세후 이자와 만기 수령액을 계산합니다. 목표 금액을 모으려면 매달 얼마인지도 바로.
선택 입력: 이자 방식·세금 기본은 단리, 일반과세 15.4%
이렇게 쓰세요
- 적금·예금·목표 금액 중 모드를 고릅니다.
- 금액·금리·기간을 입력합니다.
- 이자 방식과 과세 조건을 확인합니다.
확인하세요
- 납입 시점·실제 일수·상품별 절사 방식에 따라 금융회사 지급액과 다를 수 있습니다.
- 세금우대 9.5%는 2014년 12월 31일까지 가입한 세금우대종합저축에만 해당합니다. 지금 가입하는 상품의 세율은 금융회사에 확인하세요. 금융소득 종합과세 대상이 되는 경우는 다루지 않습니다.
📋 기준
세부 기준·계산식 보기
| 일반과세 | 이자의 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%) |
|---|---|
| 세금우대종합저축 | 이자의 9.5% (소득세와 농어촌특별세 합계, 지방소득세 없음). 2014년 12월 31일까지 가입한 세금우대종합저축에만 적용되며, 지금 새로 가입하는 예금·적금에는 해당하지 않습니다. |
| 비과세 | 세금 없음. 법으로 정한 상품과 대상에만 적용됩니다. |
| 예금 단리 | 원금 × 연 이자율 × 개월 수 ÷ 12 |
| 적금 단리 | 월 납입액 × 연 이자율 ÷ 12 × 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2 |
이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2,000만 원을 넘으면 다른 소득과 합쳐 세금을 다시 계산합니다. 이 계산기는 그 경우를 다루지 않습니다. 그 밖의 저율과세·비과세 상품은 대상·세율이 상품과 가입 시기에 따라 다르니 가입할 금융회사에서 확인하고 "직접 입력"으로 계산하세요.
출처: 국세청 원천세 세율 안내 · 금융감독원 금융상품 한눈에 · 기준일: 2026-10-12 확인
원문: 소득세법 제129조 (2026-10-16 확인), 소득세법 제14조 (2026-10-16 확인), 지방세법 제103조의13 (2026-10-16 확인), 조세특례제한법 제89조 (2026-10-17 확인), 농어촌특별세법 제5조 (2026-10-17 확인)
계산 원리와 예시 보기
예금과 적금
| 구분 | 넣는 방법 | 이자가 붙는 돈 | 맞는 사람 |
|---|---|---|---|
| 예금 (정기예금) | 목돈을 한 번에 넣고 만기까지 둡니다 | 처음부터 전액 | 이미 모아 둔 돈이 있는 사람 |
| 적금 (정기적금) | 매달 일정 금액을 넣습니다 | 넣은 만큼, 넣은 때부터 | 매달 월급에서 떼어 모으는 사람 |
적금 이자 계산법
세전 이자 = 월 납입액 × 연 이자율 ÷ 12 × 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2
예시 1. 매달 100만 원, 연 5%, 12개월
1,000,000 × 0.05 ÷ 12 × 12 × 13 ÷ 2 = 325,000원이 세전 이자입니다. 여기서 세금 15.4%인 50,050원을 떼면 세후 이자는 274,950원, 만기에 받는 돈은 12,274,950원입니다.
왜 1,200만 원의 5%가 아닌가요?
1,200만 원의 5%는 60만 원이지만 실제 세전 이자는 325,000원입니다. 첫 달에 넣은 100만 원만 12개월 내내 맡겨지고, 둘째 달 돈은 11개월, 마지막 달 돈은 1개월만 맡겨지기 때문입니다. 같은 1,200만 원을 처음부터 예금에 넣으면 세전 이자가 600,000원입니다.
예금 이자 계산법
세전 이자 = 원금 × 연 이자율 × 개월 수 ÷ 12
예시 2. 1,000만 원, 연 4%, 12개월
10,000,000 × 0.04 = 400,000원이 세전 이자입니다. 세금 61,600원을 떼면 세후 338,400원입니다.
1,000만 원을 맡기면 세후 이자는?
| 연 이자율 | 6개월 | 12개월 | 24개월 | 36개월 |
|---|---|---|---|---|
| 2% | 84,600원 | 169,200원 | 338,400원 | 507,600원 |
| 2.5% | 105,750원 | 211,500원 | 423,000원 | 634,500원 |
| 3% | 126,900원 | 253,800원 | 507,600원 | 761,400원 |
| 3.5% | 148,050원 | 296,100원 | 592,200원 | 888,300원 |
| 4% | 169,200원 | 338,400원 | 676,800원 | 1,015,200원 |
| 4.5% | 190,350원 | 380,700원 | 761,400원 | 1,142,100원 |
| 5% | 211,500원 | 423,000원 | 846,000원 | 1,269,000원 |
| 6% | 253,800원 | 507,600원 | 1,015,200원 | 1,522,800원 |
맡기는 돈이 3,000만 원이면 표의 값에 3을 곱하면 됩니다.
세금
예금과 적금의 이자에는 이자소득세가 붙습니다. 금융회사가 만기에 이자를 줄 때 세금을 미리 떼고 줍니다.
| 구분 | 떼는 비율 | 이자 100만 원이면 |
|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 세금 154,000원, 받는 돈 846,000원 |
| 세금우대종합저축(2014년 말까지 가입분) | 9.5% | 세금 95,000원, 받는 돈 905,000원 |
| 비과세 | 0% | 세금 없음, 받는 돈 1,000,000원 |
금리가 같다면 세금을 덜 떼는 상품이 유리합니다. 일반과세 연 4%의 세후 금리는 4 × (1 − 0.154) = 3.38%입니다. 비과세 상품이 연 3.5%라면 세후로는 일반과세 연 4%보다 높습니다.
세후 금리로 바꿔 보기
광고의 금리(세전)를 세금을 뗀 뒤의 금리로 바꾼 표입니다. 상품끼리 비교할 때는 세후 금리로 견줘야 합니다.
| 세전 금리 | 2% | 2.5% | 3% | 3.5% | 4% | 4.5% | 5% | 6% | 7% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 일반과세 세후 | 1.69% | 2.11% | 2.54% | 2.96% | 3.38% | 3.81% | 4.23% | 5.08% | 5.92% |
| 세금우대종합저축 세후 | 1.81% | 2.26% | 2.71% | 3.17% | 3.62% | 4.07% | 4.53% | 5.43% | 6.33% |
자주 묻는 질문 (5개)
자주 묻는 질문
적금 금리가 5%인데 이자가 왜 이것밖에 안 되나요?
적금은 매달 넣는 돈마다 맡겨 둔 기간이 다르기 때문입니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받습니다. 평균하면 넣은 돈 전체에 대해 금리의 절반 남짓만 받는 셈입니다.
이자에서 세금은 얼마나 떼나요?
일반 예금과 적금은 이자의 15.4%를 뗍니다. 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 값입니다. 금융회사가 이자를 줄 때 미리 떼고 주기 때문에 따로 신고할 필요는 없습니다.
단리와 복리는 무엇이 다른가요?
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 붙은 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 1 ~ 2년짜리 상품에서는 차이가 작고, 기간이 길수록 벌어집니다. 시중 예금과 적금은 대부분 단리입니다.
같은 돈이면 예금과 적금 중 어느 쪽 이자가 많은가요?
금리가 같다면 예금입니다. 예금은 처음부터 전액에 이자가 붙고, 적금은 조금씩 넣기 때문입니다. 목돈이 이미 있으면 예금, 매달 모아야 하면 적금이 맞습니다.
계산 결과가 은행에서 받은 이자와 조금 다릅니다.
은행은 한 달을 실제 날수로 계산하고 세금을 10원 미만에서 버리는 등 세부 방식이 다릅니다. 이 계산기는 매달을 같은 길이로 보고 계산한 참고 값이라 몇십 원 정도 차이가 날 수 있습니다.
※ 모든 계산 결과는 참고용입니다. 계산은 기기 안에서 처리되며 입력값은 서버로 전송되지 않습니다.